Wahrscheinlichkeitsberechnung Kreditausfall druch Kreditnehmer
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Der Score-Wert der SCHUFA bestimmt die Entscheidung Kreditvergabe
Die SCHUFA schätzt die Verbraucher nach Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls ein. Dies wird Scoring oder Scoring-Wert Verfahren genannt. Dieser Wert liegt zwischen 1 und 1000. Je Höher der Wert, desto positiver wird der betreffende Kreditnehmer eingestuft. Das bedeutet gleichzeitig, dass bei einem sehr niedrigen Score-Wert die Ausfallwahrscheinlichkeit sehr hoch eingeschätzt wird. Der Score-Wert wird auch vom Zweck der Anfrage abhängig gemacht. Vertragspartner von Versicherungsgesellschaften erhalten einen anderen Scorewert als Anbieter von Handys oder Vertragspartner des Handels. Darüber hinaus wird die Bonität z.B. eines Kreditnehmers in sog. SCHUFA-Bonitätsklassen eingeteilt. Manche Banken und Kreditinstitute vergeben nur Darlehen an Kunden mit entsprechender Bonitätsklasse. Die SCHUFA-Bonität ist von A bis M eingeteilt.
Die Scoring-Werte der SCHUFA - Basis-Score - Branchen-Score
Die Score-Werte werden in zwei Gruppen aufgeteilt. Die erste Gruppe ist der Basisscore. Dieser Grundwert wird prozentual angegeben und ist nicht täglich aktuell verwendet. Die zweite Gruppe wird der Branchen-Score genannt. Der branchenspezifische Score wird täglich neu berechnet und aktualisiert. Unterschieden wird der Branchen-Wert in sieben Kategorien:
- Versandhandel
- Handel
- Hypothekenbank
- Telekommunikation
- Sparkassen und Genossenschaftsbanken
- Banken
- Business-Line der Schufa
Der Branchenscore ist nicht Bestandteil einer Eigenauskunft, aber bei separater Beantragung gegen eine Grundgebühr von 3,- Euro plus 1,- Euro für jede Einzelauskunft abrufbar.
Der Score-Wert der Schufa wird mit Hilfe eines speziellen Analyseverfahrens und einer statistisch-mathematischen Berechnungen ermittelt. Der Wert wird beeinflusst von der Abwicklung und der Erledigung eines Vorganges, zum Beispiel im Falle eines Kreditnehmers. Der Wert steigt positiv bei zurverlässiger Kredit-Tilgung oder Einhaltung von Verträgen. In den Score-Wert der Schufa fliessen auch Wohnverhältnisse, Wohngegenden oder häufiger Wohnungswechsel mit ein.
SCHUFA-Bonitätsklassen A bis M - Einteilung Kredit-Ausfallrisiko
Die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers wird in Klassen eingeteilt. Anhand der laufend eingeholten Statistiken zu den tatsächlich eingetretenen Kreditausfällen und deren Häufigkeit in der Relation zur Anzahl der aufgenommenen Kredite, wurden die SCHUFA-Bonitätsklassen A bis M eingerichtet.
| SCHUFA-Bonitätsklasse | Ausfallrisiko Kredit | Anteil der Bevölkerung |
| A | 1,38% | ca. 20% |
| B | 2,46% | ca. 20% |
| C | 3,56% | ca. 10% |
| D | 4,41% | ca. 10% |
| E | 5,57% | ca. 10% |
| F | 7,16% | ca. 10% |
| G | 10,72% | ca. 10% |
| H | 15,02% | ca. 5% |
| I | 20,95% | ca. 2% |
| K | 22,26% | ca. 1% |
| L | 27,01% | ca. 1% |
| M | 42,40% | ca. 1% |
Weiterführende Informationen zur SCHUFA - Überblick
Die Schufa-Auskunft - Die übermittelten Daten
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